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Vantagens e desvantagens do seguro de vida em grupo para empresas 

Atualizado em 26/06/2023

Publicado em 26/06/2023

O seguro de vida em grupo tem se tornado uma opção cada vez mais popular entre empresas que desejam oferecer benefícios e proteção financeira aos seus colaboradores. Ao estender essa cobertura a um grupo de indivíduos, esse tipo de seguro oferece uma série de vantagens tanto para os empregadores quanto para os funcionários.  

No entanto, assim como qualquer decisão relacionada a finanças e seguros, é importante compreender as nuances e considerar as possíveis desvantagens antes de adotar essa modalidade.  

Neste artigo, exploraremos as vantagens e desvantagens do seguro de vida em grupo para empresas, a fim de auxiliá-lo a tomar uma decisão informada em relação a essa proteção vitalícia. Confira! 

O que é seguro de vida em grupo 

O seguro de vida em grupo é um tipo de seguro que visa proteger os colaboradores de uma empresa. Como dito anteriormente, ele é utilizado como benefício corporativo, o que pode ser fator de atração para novos funcionários e retenção de talentos para colaboradores existentes. 

A diferença do seguro de vida em grupo para seguro de vida individual, é justamente a forma de contratação dessa apólice. Ele é destinado para diversas pessoas que estão ligadas por um vínculo em comum, normalmente, vínculo trabalhista. Já o individual, é quando a própria pessoa busca proteger-se financeiramente a si ou seus dependentes.  

Quem pode ser segurado? 

O seguro de vida em grupo é um benefício direcionado para empresas, no qual os colaboradores são os principais beneficiários. No entanto, ao contratar esse tipo de seguro, é importante considerar alguns critérios estabelecidos pelas seguradoras, como a quantidade mínima de vidas exigida. 

A quantidade mínima de vidas pode variar de acordo com a seguradora. Algumas estabelecem um mínimo de 5 vidas, enquanto outras requerem apenas 3. Além disso, é importante levar em consideração a faixa etária dos colaboradores, já que normalmente a cobertura é oferecida para aqueles que possuem entre 14 e 65 anos. 

É essencial destacar que cada seguradora pode ter regras específicas para aceitar novos segurados em um seguro de vida em grupo. Portanto, é fundamental estar atento e compreender qual seguradora melhor se adequa à realidade e às necessidades da sua empresa. 

É obrigatório investir em seguro de vida em grupo? 

Não existe uma obrigatoriedade geral para que empresas ofereçam seguro de vida em grupo aos seus funcionários. No entanto, a legislação trabalhista pode variar de acordo com o país e existir regulamentações específicas sobre a oferta de benefícios aos trabalhadores. 

Em alguns países, pode haver obrigatoriedade de fornecer algum tipo de seguro de vida ou indenização por morte aos funcionários, especialmente em setores de alto risco, como a construção civil ou a indústria pesada.  

Além disso, alguns acordos coletivos de trabalho podem estipular a oferta de seguro de vida como um benefício obrigatório. 

Porém, na maioria dos casos, a decisão de oferecer seguro de vida em grupo é uma escolha estratégica das empresas, como uma forma de atrair e reter talentos, demonstrar preocupação com o bem-estar dos funcionários e proporcionar uma rede de proteção financeira para seus colaboradores e suas famílias em caso de eventos inesperados. 

Vantagens seguro de vida em grupo 

O seguro de vida em grupo oferece várias vantagens tanto para os empregadores quanto para os funcionários. Aqui estão algumas das principais vantagens: 

Diferencial para a empresa 

Ao oferecer um seguro de vida em grupo, as empresas demonstram preocupação com o bem-estar dos funcionários e de suas famílias. Isso pode fortalecer o vínculo entre a empresa e seus colaboradores, aumentando a satisfação no trabalho e a fidelidade à organização. 

Custos mais baixos 

O seguro de vida em grupo normalmente tem prêmios mais baixos em comparação com apólices individuais. Isso ocorre porque os riscos são distribuídos entre os participantes do grupo, o que resulta em uma redução nos custos para cada indivíduo e para a empresa contratante. 

Facilidade de acesso e aceitação 

Ao contrário de seguros de vida individuais, o seguro de vida em grupo, geralmente, não exige exames médicos ou investigações extensas. Isso facilita o acesso à cobertura, permitindo que mais funcionários se beneficiem do seguro. 

Desvantagens seguro de vida em grupo 

Contudo, existem algumas desvantagens quando se trata de um seguro de vida voltado à colaboradores de empresas, tais como: 

O segurado (empregado) não tem controle 

Ao fazer parte de um seguro de vida em grupo, o colaborador tem pouca ou nenhuma influência nas decisões de cobertura, benefícios e prêmios. Isso significa que, normalmente, não é possível personalizar a política de acordo com necessidades individuais. 

Capitais segurados menores 

Os seguros de vida em grupo, geralmente, oferecem coberturas padronizadas que podem não atender às necessidades individuais. Além disso, a quantia segurada pode ser limitada e, em alguns casos, não é suficiente para cobrir todas as despesas. 

Perda da cobertura ao deixar o grupo 

Se o colaborador se aposentar, mudar de emprego ou se tornar não elegível para o seguro de vida em grupo por qualquer motivo, pode perder a cobertura. Isso pode deixar o funcionário sem proteção em momentos importantes de sua vida. 

Tipos de seguro de vida em grupo 

Os tipos de seguro de vida em grupo, são definidos de acordo com os planos contratados pela seguradora.  

Plano não contributário 

No plano não contributário, os segurados, no caso os colaboradores, não precisam bancar com as despesas de nenhuma parcela do benefício.  

Plano contributário – parcial ou total 

Já no plano contributário, os colaboradores precisam pagar ou parte da mensalidade ou o valor total, sendo descontado na folha de pagamento. No caso de parcialmente contributário, os funcionários arcam com uma parte e a organização se responsabiliza pelo restante.  

Como funciona o seguro de vida em grupo oferecido pela Conset 

Ao contratar o seguro de vida em grupo através da Conset, você estará optando por uma solução inserida na categoria de Benefícios Corporativos. A Conset se compromete a oferecer uma assessoria completa na implementação e gestão dos benefícios contratados, selecionando seguradoras competentes e íntegras que estejam alinhadas com os valores da sua empresa. 

Além disso, a Conset fornece suporte ao departamento de Recursos Humanos da sua empresa, auxiliando na implementação do seguro, na atualização cadastral dos colaboradores e em qualquer outra necessidade junto às seguradoras. 

Em situações de sinistros, a Conset acompanha de perto todo o processo, desde a ocorrência até a indenização final. Nosso objetivo é garantir que sua empresa esteja devidamente assegurada, para que você não precise se preocupar com nenhum aspecto burocrático ou administrativo.  

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